浦东康信受邀出席第14届中国国际金融论坛

“第十四届中国国际金融论坛”于2017年12月14-15日在上海召开。论坛主题：金融本源回归服务实体经济发展，上海浦东康信小额贷款有限公司总经理陈秋雯出席并演讲。

陈秋雯女士指出，小贷公司作为银行的拾遗补缺，经营的是人民币，其实质也是是金融体系的重要组成部分，为社会做出了很大的贡献。虽然存在有一些小贷公司经营不规范，自律不够。但是上海地区的小贷公司在市、区金融服务办的管理、指导下，在上海小贷协会的引导、帮助下，不断自律规范。

她希望社会上、特别是银行业，正确对待小贷公司的存在，改变那些一见借款人有或曾经有小贷公司的贷款就收贷甚至退出、不准准入等现象。认可小贷公司的付出与重要性，公平对待小贷公司。

1、“三农”业务基本情况。

2016年初，公司总结了以往3年的经营经验，沉入市场研究分析，感觉到上海“三农”是绿色的、科技的，是都市化的现代农业，是高标准集约型产业化农业。上海”三农“市场需求潜力大、服务要求也高，但整个市场总有我们可以切入的地方。因此，我们公司的定位也越来越明确，即：聚焦区域内的“三农”市场；以核心企业为营销目标，其上下游配套企业为客户对象的供应链金融；满足园区小微企业、个人创业群体临时需求；当好银行的拾遗补缺角色。其中“三农”市场是我们的重中之重，是我们未来的主要发展方向，坚定了公司设立之初衷。

至2017年11月底，我公司累计对“三农”客户发放贷款65，900万元，累计发放笔数236笔。目前余额8，625.71万元，“三农”贷款占比达33.99%，平均利率13%，最低利率8%，期限都为一年以内。

2、“三农”贷款的主要对象：农户、农民合作社、农业龙头企业。

目前我公司所涉及到的“三农”客户主要是规模化、标准化农产品(7.710, 0.00, 0.00%)生产基地、养殖业、农产品配送、休闲农业、农副产品市场等。其中包括一些区级、市级农业龙头企业，有的农产品出口东南亚、美国、加拿大、日本等。我公司的“三农”贷款主要品种为“农信贷”（单位、个人涉农短期流动资金），链信贷（供应链融资产品），如订单质押、应收账款质押贷款。担保方式主要为保证担保、抵质押担保及信用。最近在人民银行上海分行、上海市小贷协会的帮助下，为我们小贷公司开通了人民银行动产融资统一登记系统，为我们业务拓展、风险控制提供了很大的帮助。

3、“三农”的经营模式：农头+农户，即农业龙头企业、农民合作社主要发起人+农户。

农头为主要投资人，负责基础设施投资、技术辅导、提供生产资料、现付包收包销农产品等。目前浦东新区已形成“三农”服务“三农”的模式。即“农委、农协会、安信农保”服务“农民、农民合作社、农业企业”。浦东新区农业委员会即农委是政府管理职能部门，政策研究、管理服务、财力补贴等。农协会为“三农”行业协会，承担一部分政府的第三方服务，如协调项目初审、农产品推荐会、组织行业培训、学习、行业自律等。安信农保专门为区域内”三农”财产、农业设施、农产品保险以及一定额度内银行融资担保。

“三农”贷款业务中碰到的问题与困难。

🔹 “三农”客户普遍存在管理粗放、财务不规范，有效抵质押资产薄弱，甚至仍有大部分靠天吃饭，抗风险能力差。我们的客户经理贷前调查、贷后管理工作量较大，很多时候还是采取比较原始的人工现场统计办法。故“三农”贷款较其它贷款比人力、财力成本更大，风险也更大。

🔹 安信农保、市区两级担保基金以及财力补贴只限于银行贷款的贷款，区域内（浦东新区）上千家农企、63万农民能在银行融到资金的只是相当少部分，市场需求很大。我们小贷公司成立初衷便是解决“三农”发展的资金需求，我们有责任不忘设立之初心，认真去做好这块市场。但农户、农企完全靠小贷公司的融资是无法承受财务成本的，在小贷款公司融资的财务成本也得不到财政补贴支持，对小贷公司而言，放弃高利的市场而潜心“三农”市场，乃是忍痛之举，而且这类贷款的风险也很大。对于经营规范，立足“三农”的小贷款，作为银行的拾遗补缺，是否也能享受一定政策扶持？

🔹 仍然是呼吁提高小贷公司的社会地位。小贷公司作为银行的拾遗补缺，经营的是人民币，其实质也是是金融体系的重要组成部分，为社会做出了很大的贡献。虽然存在有一些小贷公司经营不规范，自律不够。但是上海地区的小贷公司在市、区金融服务办的管理、指导下，在上海小贷协会的引导、帮助下，不断自律规范。希望社会上、特别是银行业，正确对待小贷公司的存在，改变那些一见借款人有或曾经有小贷公司的贷款就收贷甚至退出、不准准入等现象。认可小贷公司的付出与重要性，公平对待小贷公司。对于我们小贷公司自身如何做好“普惠金融”，小业务大成就，小贷公司大贡献是我们努力的方向。更希望我们小贷公司也能感受到政府的重视、社会的认可。